银行融资租赁保理业务 银行融资租赁保理业务模式

编辑整理：整理来源：搜狗问问，浏览量：79，时间：2022-08-26 01:35:01

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1、银行融资租赁保理业务

　　融资租赁，以融物来融资，重点是物权;保理，以应收账款或者应付账款融资，重点是债权。
　　不管是合作模式还是经营模式来讨论，其最终目的还是医院融资，以什么方式融，要看医院要干什么，看他有什么。一般情况下，买新设备用直租，纯信用的话要刷面子和里子;缺流动资金用回租，要有设备;支付应付账款用保理，要有应收账款⋯⋯
　　当然这只是一般情况，融资租赁和保理有很多合规的操作方法可以达到其他效果，这里不展开。
　　目前的成本和决定因素，其实可以放在一起回答。决定因素是资金方的钱是怎么来的，可分为自有资金和其他方提供的资金，资金的来源决定了成本。目前用自有资金的融资租赁公司(非金租)和商业保理公司较少，做通道的比较多。因为我不是业务，说的可能不准确，大概是基准利率上浮20%左右再加上每年千几的手续费。

建议看一下商业保理与融资租赁的经营范围，不是有什么不同，这是两个不同类型的公司，没法比较。 （推荐答案！）

2、银行融资租赁保理业务模式

A, B, C

3、银行融资租赁保理业务模式流程图

一、买卖双方交易流程查核报告

交易流程查核的报告应著重应收账款债权成立时点的确认，厘清交易中的文件流、物流及金流、以掌握风险，查核的项目应至少包含下列项目：
1、买方采购或财务联系资料。
2、卖方与买方交易往来年数。
3、买卖方交易的产品。
4、交易流程产生的相关文件项目。
5、销售合同或订单项目：有无销售契约、下订单方式、买卖合同或订单无债权禁止转让的限制。
6、卖方与该买方的应收账款债权是否已转让与其他银行/商业保理公司。
7、交易付款条件。
8、付款工具。
9、卖方每年与买方往来销售金额。
10、卖方与该买方往来约占总营收比例。
11、是否有淡旺季。
12、买卖双方是否互有买卖、寄售、或有条件的销售条款(如试销)。
13、买卖双方有无交叉持股。
14、买方付款过往记录。
15、运送条件。
16、运输方式。
17、验收条件，验收文件由谁出具。
18、处理不合格商品的方法：瑕疵品或不合格产品发票的处理方式。
19、最近六个月，折扣金额/销售额比例
20、平均每次交易折扣金额，常见折扣原因。
以上相关资料是供应商(卖家)进行应收账款保理融资应该注意的事项。

二、卖方的征信报告


商业保理公司为防止供应商(卖家)蓄意欺骗或假造交易(虚构购销合同)的道德风险，针对供应商(卖家)通常进行信用评估，例如下列项目：
1、经营概况：包括了解负责人资力、股东结构、转投资、主要产品、进销货状况及对象、收付款条件及关系人交易等。
2、营运及财务概况：包括公司营收损益及财务结构等。
3、信用状况：包括公司、主要经营者或关系企业金融负债与票信、金融机构往来信用余额状况。
4、销售客户分布：理论上如果卖方的销售客源愈分散，若被单一客户倒帐时，卖方所面临的整理经营风险就愈小。一般而言，单一买方营业额比例不超过卖家20～30%为宜。
5、上游供应商集中度：若卖方对单一上游供应商依赖度过高，则可能产生经营风险。
例如上游供应商若发生经营危机，可能牵连到卖方的营运状况，上游供应商的产品零件若出现品质瑕疵，卖方售予买方的产品也极有可能发生品质瑕疵，导致商业纠纷，造成买方因商纠拒付货款，而卖方因大量退货，短期周转不灵而结束营业，以致银行或商业保理公司无法收回融资款。
6、卖方在该产业供应链中的角色、地位及能力。

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