小微信贷新员工提高获客成效有方法 芜湖开发区小微企业贷款如何获客

编辑整理：整理来源：360问答，浏览量：38，时间：2022-09-07 19:49:01

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1、小微信贷新员工提高获客成效有方法

高效的信贷员信贷获取客户方式最简单的方法就是通过客户转介绍


这个业务，只有自己玩命的打电话，玩命的地推，不断的建立合作渠道
信贷指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
市面上的信贷平台其实有很多，作为借款人，我们在贷款之前也要考虑到平台的安全性和风险性，以免给自己造成不必要的损失。这里提示大家，一般靠谱的大品牌信贷平台，在安全性上更加有保障，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌靠谱利率低，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求。
除了个人消费者外，小微企业主需要启动或周转资金也可以考虑有钱花，有钱花致力于为小微企业主提供精准、便捷、高效的金融服务。
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高效的信贷员信贷获客方式有什么啊这个一般情况下都是每个信贷员的一个经验的问题你可以自己去摸索了吗

2、小微企业贷款如何获客

推动银行网点的效能提升，我们需从客户经营与客户获取两大维度着手。目前，银行较为有效出产能的不外乎两类：一是存量客户的提升，二是对特色客户群的获客。

 

一、存量客户的提升策略

 

针对存量客户的系统管理，我们可以依据“纵向分层，横向分群”的方法。“纵向分层”，指的是根据客户的资产来划分层级；“横向分群”，指的是根据特色客户群来分类分群获客。

 

1、存量客户的细分

 

具体来说，“纵向分层”是指客户在我行沉淀资产的多少，分为：潜力客户、有效客户、中端客户、高端客户、私行客户六层客户类别。一般对于股份制银行来讲，我们称之为潜力客户，指的是1w以下（ 1k到1w，或1百到1w）。有效客户则是资产在1w以上，各家行分类不同，像民生银行2w起，招行是1w起，一般而言，我们把1w-5w归类为有效客户。中端客户是5w-50w，高端客户是50w-600w，600w以上则是私行客户。

 

2、四类客户的经营重点与提升策略

 

分层有利于针对每一层客户，而制定出不同的经营策略。

 

（1）潜力客户： 1w以下是潜力客户，潜力客户提升策略是激活，培养客户使用本行服务和交易的习惯；同时，培养客户对我行的依赖度，让客户的资产逐渐向我行转移，达到1w元以上，变成我行的有效客户。更多地培养客户的交易结算依赖，主要通过云端服务，或远程银行的服务手段，比如网银，微信银行，手机银行，自动银行，远程银行，电子银行等便捷的服务手段，提升交易的便利性，让客户愿意将他的资产转由本行处理，极大地吸引了客户的资产集中。

 

（2）有效客户：1w-5w为有效客户，在我行沉淀的资产不多，但延续了对本行交易结算使用的习惯，它的问题是资产集中度偏低，资产没向我行集中。对于这样的客户，我们主要通过5w达标有礼，达到5w以上，一是给客户带来服务增值回馈，包括优惠购、增值权益、增值活动等活动策略，让客户愿意将资产向我行集中。其次是通过交叉营销/销售，从产品的功能和产品的交叉营销，加速客户资产向我行集中。其经营目的是将1w-5w的客户提升到5w以上。总体而言，更多的来自于网点现场的服务，包括是网银和现场的服务体验。

 

（3）中端客户：5w-50w为中端客户，这类客户对我行的中收和储蓄，特别是储蓄贡献度是特别高的，它的特点是资产并不是特别高，而且资产的回报期望值也不是特别高。它比较习惯于消费一些我行的短期的人民币理财等服务。它对服务的便捷性与服务差异化的要求也不是特别高，因此稍作差异化，它就比较容易满足的。对于中端客户的策略：一是服务的适度优先，这是服务策略方面；二是常态化的一些回馈机制；三是交叉营销。提高客户的粘度与忠诚度，打下防流失的基础。它的经营目标：一是中端客户的客户提升，中端客户转化为高端客户。二是锁定客户的流动性。因为5w-50w大部分是企业白领，达到50w的情况，并不具备有爆发的可能性，更多的是常态化、渐序性增长，它的流动性相对重要。因为它可能经常在行与行之间的选择切换上比较快。对其的经营目的主要有两个：一是加强客户的粘度，防流失；二是在可能的情况下做提升。

 

（4）高端客户：它的经营策略从三方面着手：客户价值最大化、客户增值回馈防流失、社交圈获客。客户价值最大化，做单个客户的价值管理，50w以上的客户主要表现在客户资产的结构化，通过客户资产的结构化来提高客户的单获价值贡献。客户的防流失，从三方面来维护：一是联络频度防流失，加强粘度；二是交叉营销，提升客户忠诚度；客户增值服务体验，能让客户体验到我行的回馈，或让客户参与到高端客户活动中来。50w的中端客户差异化并不是很明显，但是到了50w以上，就是截然不同的概念了，让其明显就能享受到高端的服务了。第三个经营重点是社交圈，社交圈获客，客户的社交圈营销。通过进入高端客户的社交圈，进而去营销其亲朋好友。客户转介客户，是高端客户营销的很重要的手段。高端客户的经营目的：一是客户提升，真正成为主办行的概念，把我行变成客户的主办行；二是客户的防流失；三是客户价值最大化，价值回馈，储蓄贡献较弱，注重中收。

 

（5）私行客户：未来经营方向是代客理财，短期更多是做高中收产品，对我行的主要贡献值是资管计划的主要服务对象，也是中收最重要的客户来源。经营重点是：一、整个以家庭为单位的资产组合设计，不再是个人，而是家庭资产；二、资产的全球配置，考虑资产的安全性问题，资产避险管理将是经营重点；三是独享型的增值体验，主要表现在健康管理、休闲管理、事业高端社交圈的管理。这是私行客户三个经营重点。它的经营目的主要有四方面：一是中收最大，我们所说的客户价值最大化。与之前的客户不一样，主要为代客理财的资产计划的价值。二是公私联动，撬动私行客户背后的企业服务。三是代继传承，家族整体的理财服务。四是企业的投融资管理。

 

二、特色客户群的经营和获客策略

 

对于特色客户群，目前国内各家银行都没有明确的定位，除了招行之外，它的定位是白领客户群专用。从国外银行来看，做得好的银行一定具有明显的特色，有明显的特点和明确的客户群定位。做到细分客户群的最大化，就是细分客户群的龙头老大。国内特色客户群做得比较好的是中信银行老年客户、早期广发银行的女性客户、民生银行的小微客户，而这些特色也没有做到极大的发挥。一家银行在能做到纵向分层的同时，做到横向分群，做大特色客户群，那么未来就能占据一个龙头地位。如：老年客户群，2012年底中国60周岁以上老年人口已达1.94亿,2013年60岁及以上老年人口达到2亿人，2020年将达到2.43亿,2025年将突破3亿。城区老年客户约占其中的三分之一，将近一亿人左右。根据调查老年客户的个人资产在7万左右，那就相当于7万亿的资产，是一个很庞大的资产。

常见的几类特色客户群：企业高管及私营业主、老年客户群、商贸结算户、女性客户群、农村的种养殖户。以下介绍的是这五类特色客户群的需求、经营策略和获客策略。

 

（1）企业高管及私营业主客户

 

企业高管及私营业主的需求：家庭资产的增值保值需求、个人能力提升、企业发展、子女教育。银行针对企业管理层的经营策略：

①资产管理，资产结构化和增值保值，有一定的避险保值需求；

②个人增值服务，包括现场的营销服务；

③个人健康休闲管理；

④个人能力提升和社交圈；

⑤子女教育及代继资产传承。

其获客策略为：

①代发工资获客；

②增值服务渠道获客（休闲健康会所、高尔夫、俱乐部）；

③社交圈获客；

④增值活动获客（讲座活动）。

 

（2）老年客户

 

老年客户的需求：资产保值和适度增值、老年关爱需求、交际需求、生活便利性及优惠购的需求，简单总结为“三个有”：“有便宜占、有人玩、有人关爱”。

老年客户的经营策略：

①个人资产适度配置，适度的结构化，基本上推荐的是储蓄加保险加短期的理财，简单化配置；

②老年客户的优先服务，厅堂的优先服务；

③常态化的客户关怀活动；

④常态化的回馈机制，包括民生用品的优惠购和生活用品的优惠购。

其获客渠道为：社区获客、活动获客、转介获客、优惠购商户联盟活动（如通过商户的展示）。

 

（3）商贸结算户

 

商贸结算户的需求：信息资管的需求、零钞兑换、闲置资金的增值需求、子女教育、生意发展的需求。

商贸结算户的经营策略为：

①交易结算的便利性，含零钞支持；

②短期人民币理财的优先提供；

③做业务推广，通过优惠购的银商联盟帮他做推广，包括网点阵地的推广、宣传资料的推广（银商联盟的小册）、公众媒体的广告推广（特卖月、旅游季，向所有银行客户推荐）；

④做家庭建设及子女教育的增值服务，主要针对家属的体验活动，课外讲座等。

商贸结算户的获客策略：

①产品获客，通过小额贷款解决资金贷款结算不足；

②片区开发获客，采用集群式的开发（如商贸市场、街道）；

③社区联动获客，为落地而针对社区居民的优惠购、社区沙龙；

④活动获客，通过商贸经营的活动获客、子女活动、家庭讲座。

 

（4）女性客户

 

女性客户的需求：健康美丽的需求，家庭关系管理的需求，子女教育的需求，资产增值和保值的需求。

女性客户的经营策略：

①资产管理，产品销售为主导的资产结构化；

②社交圈经营策略，打造女性客户的社交圈；

③女性客户健康和美丽的专属的增值服务活动；

④女性多彩化生活的才艺活动设计；

⑤子女教育，出国留学活动的设计。女性客户的获客渠道：社区获客、活动获客、社交圈获客、产品获客。

女性客户的获客渠道：社区获客、活动获客、社交圈获客、产品获客。

 

（5）农村种养殖户

 

农村种养殖户的需求：

①资金支持，往往在春播驱动的时候很需要资金支持；

②技术支持；③闲置资金的增值需求；

④销售渠道，滞销的时候销售渠道的需求。

农村种养殖户的经营策略：小额信贷解决资金不足的问题；打造银农联盟（做资金结算的捆绑、分销的捆绑、技术支持的捆绑）；农资优惠购。

农村种养殖户的获客策略：

①走千访万，对网点覆盖区域进行详细的排查，包括种植户的种植面积、种类，以及上市的时间、周期和产值；

②收购户获客，收购户和农户有合作关系；

③冷藏库获客，农户和冷藏库是固定的合作单位，可以批量获客；

④讲座获客，举行农技讲座。

3、小微贷款批量获客思路

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