互联网保险公司获客成本极低
编辑整理：整理来源：油管，浏览量：52，时间：2022-09-12 18:56:01
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前沿：互联网保险公司获客成本极低
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问：保险公司外部客户包括哪些
答：当今中国保险市场正在经历深刻变化，对保险企业的后端运营提出越来越大的挑战。从企业外部环境来看，客户行为需求正在发生变化，尤其进入互联网时代，保险消费者对便捷、融合、信息一致化、一体化的服务需求正在逐步增加，挑战保险公司的服务能力。
同时新技术层出不穷，如云计算、大数据、物联网等，这些技术蕴含着巨大的潜力，让企业效率获得进一步提升成为可能，如何有效运用新技术提升企业效能成为企业亟待研究的问题。而从企业内部环境看，受市场与政策影响，保险公司承保和投资两端的利润正在受到挤压，如何降低成本维持利润决定着企业能否长期存活。而伴随业务规模扩大、业务结构不断调整，企业快速创新的需求也在不断增加，后端运营的工作量和复杂度不断上升，考验着企业的综合运营能力。
总结来说，客户行为的改变，新技术的发展，利润压力与结构调整都对保险公司后端运营提出了越来越高的要求。在这样的背景下，一个具有竞争力的保险企业必须拥有卓越的运营能力，实现三大目标：客户体验一致便捷、运营成本效率有效优化、运营质量风险有效防范。
当前全球保险运营转型呈现五大趋势
运营模式解决的是“怎么做”的问题，从界面、交付、到管理。为实现卓越运营的目标，全球保险企业正在积极寻找运营变革的途径，以客户为中心，实现一致化、便捷化、共享化、价值化。目前正经历五方面调整和转变：
1、以客户为中心的端到端视角弥补传统服务范围小、客户理念不足的缺陷
传统企业受制于职能部门与条线、条线与条线间的隔离，客户服务理念格局有限，往往只能提供有限范围内固定的服务，如简单的作业服务和客服。尽管各条线秉持“不出错”的准则，但从全流程角度看，不乏存在断点造成客户体验缺失。
为满足客户需求，提升客户体验，保险公司需要以客户为中心，从原本小范围有限服务，转换为以客户需求为导向，全盘统筹管理。以全球领先保险集团安联保险为例，通过将原本三条业务条线独立运营的业务条线模式转变为整合前端获客与后端运营的共享协同模式，将三大业务条线融合并配套建立客户统筹管理机制，最终实现向端到端的客户视角的转型。在此过程中，该企业建立起一套由客户需求牵引服务的机制，包括建立客户需求聆听机制、客户需求统筹管理机制、以客户为中心的指导原则以及运营日常管理监督和优化机制，支持成功转型。
2、提供一致的客户界面，杜绝传统客户信息分散、服务标准不一致的问题
提升客户体验，同时便于内部管理，保险企业还需要做到统一客户界面，实行数据的扎口管理。传统保险企业尽管各业务条线、各渠道或多或少掌握着客户信息，但受制于技术不足、跨条线融合欠佳等局限，这些信息之间并未实现有效互通，客户一旦跨渠道，高品质服务难以衔接，客户体验受到影响。因此，为客户提供统一一致的客户界面以及标准化的服务至关重要。
统一一致的客户界面包含两层含义，首先，企业需要给客户提供统一的服务信息知识，包括产品类型、产品条款、业务办理渠道及流程等知识性信息，确保多个渠道对同一类问题的回答口径一致。其次，企业需要给客户提供统一的客户信息数据，包括客户个人信息、购买记录、沟通记录等，确保多个渠道对客户信息的共享实时同步，体现服务连贯性。
实现统一一致的客户界面，企业首先需要从内部打通渠道间的隔离，其次建立统一的数据标准，包括数据口径、统计方法等，再者必须做到不同渠道请求数据的数据源要一致，确保多渠道拥有统一的数据目录。
3、简化流程，依托新技术使运营智能化，代替传统复杂的流程
简化流程是保险公司发挥“集约化”效果的必由之路，传统流程多以现场、纸质、层层授权为基础，流程前后台交互繁多。以产险代理人渠道理赔流程为例，传统流程中仅授权这一项就要涉及保险代理人与后台运营的多次往返。如果企业能够将单证授权等操作步骤集中处理，那么优化后的流程能够使前后台分工清晰，多次交互改为一次完成，使成本下降、效率提升。
利用新技术使运营智能化也已成为保险企业提升运营能力的关键趋势。某日本领先寿险与医疗险公司将人工智能（AI）光学字符识别（OCR）技术运用到客户信业务获取、保单管理与理赔管理流程中，同时运用机器人流程自动化（RPA）于审批流程中，提升智能化运营水平。如今，新技术已经覆盖了该企业60%的运营业务，带来了约20%的运营成本下降。
4、最大程度地实现专业化共享，弹性调度，扭转传统模式下资源分散的局面
如今，中国很多领先金融机构的运营版图正在日渐拓展，在此背景下，更好地共享资源成为发展的关键一步。有效共享资源能够帮助企业高效控制并利用客户数据，便于最大限度地发掘客户潜力，为新业务奠定坚实基础，为老业务提供生根条件，并最大限度地集中调配资源，有效提高资源利用效率。
再以全球领先保险公司安联保险为例，为实现专业化共享与弹性调度，建立了统一的需求接受界面和任务分发平台，实现作业扎口管理，把控客户数据，同时集中分配，集约化工作，提高企业资源的利用率。
5、运营要向产品化和专业化过渡，改变传统成本中心的设置
保险企业随着内部管控系统的发展与业务的推进，运营不应当仅仅扮演成本中心的角色，对运营的价值管理应成为常态。在此趋势下，运营部门将成为向内外部客户提供专业服务的供应商。
实现运营的价值具体可以通过如下三种途径实现：首先，运营部门可以整合内外部资源，成为保险公司信息资源中心；其次，可以从对内服务转向同时服务于内外部客户，将服务产品化，完成从成本中心向利润中心的转变；再者，可以区别于销售部门，拥有自己的收费方式和专有品牌，提供有偿服务。
卓越运营转型势在必行，多业务条线的全球保险集团早已构建了集团运营板块，确保统筹协调和资源共享。中国的保险公司应该及时参考上述方向转变传统运营观念，构建更低成本更高效率的理赔体系。
中国保险公司如何实现运营升级？
理念既已转变，那实践中保险公司应当尽快采取哪些举措？我们建议首先要明确运营优化的目标。运营转型是个持续不断的过程，其转型的动因主要来自于对商业模式的演化。在商业模式日新月异的今天，保险公司需要不断思考运营转变，设定在客户体验、成本效率和质量风控方面的新目标。常见的量化目标主要是客户满意度的提升、综合成本优化和风险差错率的降低。在不同的发展阶段，有效平衡三项目标之间的优先级尤为重要。
在目标明确的前提下，以客户为中心，从如下四大方面做起：界面统筹、流程精益、资源共享、透明管理。
1、界面统筹
客户界面指向客户提供服务的渠道的物理存在，包括电话中心、移动APP或微信、门店、业务员等。客户界面统筹、信息互通共享是卓越运营转型成功与否的核心点，保险公司应当予以足够的重视。当前，尽管很多保险公司构建了线下线上多元化的客户服务界面，但各界面功能定位、相互的引流和支撑、以及界面建设的统筹规划仍需思考。
BCG的保险客户调研显示，未来客户对于线上界面的接受程度更深，超过一半的客户愿意通过线上平台完成各项活动。基于此，我们认为移动端除信息推送外，将承载更多服务功能，增加客户粘性，而其他界面将辅助移动端更好完成各种复杂的活动。然而目前多数保险公司存在移动端多而杂的现象，各个业务单位快速推出、缺乏协同。一些不成功的APP或微信公众账号也没有及时退出，给客户造成了困扰。
如何优化统一现有的客户服务界面？如何统筹规划即将开发的界面？我们建议保险公司建立“五大机制”，同时聚焦“两大关注点”。
A、五大机制
产品体系：即在开发移动产品前，保险公司需预先明确移动应用需形成哪些分类？同时不同产品之间的关系是什么？构建产品体系作为准绳。
需求准入和退出机制：保险公司对移动生态体系的愿景和实现顺序需要有明确规划，做到有所为、有所不为。开发过程中，企业可以允许权限范围内各专业子公司或职能部门依据需求开发移动产品，但同时也要设立相应的退出机制，设定产品效果验收的时间节点，对效果难以达标的产品尽快停止开发以防止不必要的投入。
质量控制机制：保险公司应当从内容、功能、易用性、界面设计等维度把控产品质量，塑造卓越用户体验。该机制也可以作为退出机制的重要参考。
资源配置机制：保险公司需要在开发、分发、运维的资源投入上形成合力，避免重复投入造成资源浪费。
部门协作机制：在问题和新需求出现时，各条线、各部门应当建立高效协作机制，这种机制必须打破部门间的隔阂，从而实现快速响应和迭代。
B、两个关注点
移动应用开发能力：开发能力是决定被开发产品质量的关键因素，因此保险公司需要时刻关注当前开发过程运用哪些领先的开发理念和工具。同时，界面的简洁、操作简易、后台系统高效是移动端被接受的基础。
移动应用推广运营能力：提高用户量以及使用频度对提升移动产品的使用活跃度至关重要。因此产品在开发和后期迭代过程中，保险公司需要时刻思考如何提高移动应用的客户流量和易频率。其中积分体系的设立也有助于移动界面的推广。举例而言，澳洲的QANTASASSURE与澳洲航空联合推出积分计划，其移动健康管理平台通过积分激励良好的健康行为，并将积分作为价值返还给客户，同时帮助客户寻找最合适的保险产品。
2、流程精益
流程优化主要有六大手段：第一，流程是不是简化了？第二，流程是不是标准化了？第三，哪些流程环节可以通过集中化实现效率提升和成本节约？第四，哪些操作能外包？第五，部分流程环节是不是可以应用更多的数字化和自动化手段，甚至是应用机器人（RPA）、人工智能（AI）等先进技术？第六，管理是不是可以更加优化，减少不必要的资源投入？德国安联是流程创新的典范，在过去的10年中启用NPS监控客户体验，为流程优化输入需求，并不断地通过端到端的精益化流程优化机制，实现流程创新。整个公司通过这方面的努力，达到了约15-20%的成本节约。
3、资源共享
资源集约共享是指通过资源组合方式的优化和资源投入的统筹安排，提高营运体系的整体效能。通过共享，降低成本，提升效率，同时提升客户体验。随着科技水平的提升，资源共享已不再局限于集团层面物理中心的建设，通过云平台建设，可以实现逻辑上的集约。
资源云平台的定义：基于网络，以按需求、易拓展的方式，实现共享式运营服务的平台模式。对客户而言，这个平台能够带来一致的体验；对于公司而言，这个平台能够确保资源的灵活调配，提升效率；对于企业员工而言，这个平台能够精准撮合，最大化发挥员工能力，提升技能。
虽然在保险运营领域，“云运营”的概念还未广泛落地，但在其他行业早就有成熟应用。以滴滴为例，资源调度平台帮助撮合乘客和司机达成交易，同时通过后台时间、GPS定位等数据跟踪分析乘客群体用车规律，进而为司机群体服务，该平台同时也是管理平台，协助管理车队和司机。由此可见，需求统筹、精准撮合、闭环管理是云平台运转的核心特点。
BCG项目经验显示，许多保险公司在资源共享方面均存在多个机会：界面、责任相同的作业、简单的基础作业服务和客户社区都可以进行跨条线共享，推动卓越运营。
4、管理透明
运营工作容易“毁于细节”，科学、精细、透明化的管理是运营安身立命的基础。当前的运营指标体系旨在服务考核，主要在较为宏观的层面上反映工作结果，从数量上透明反映运营工作效率这方面仍不够。搭建运营价值管理体系，需要从运营目标出发、以价值驱动为导向，将效率、质量、风控、服务、重点项目等核心运营指标层层分解，并将不同层级的指标体系与运营各管理层级（集团、子公司、分公司、中支）和管理单位（运营管理相关部门、后心等）的权责范围对应，形成逻辑严密、覆盖全面、以数字为基础的价值管理体系。价值管理体系的形成是运营从成本中心向价值中心过渡的基础，没有这个基础就谈价值创造有些过早。
数据质量直接影响价值管理的有效性，因此运营价值管理体系的搭建需要建立明确的运营数据的收集和分享机制。目前国内保险公司普遍面临数据质量治理问题，包括各分公司或部门数据口径不一致、参数设置缺乏统一标准及单一负责人、数据在系统里未形成“可采集点”、大量人手处理导致数据滞后等。未来要提升运营数据质量，需要从治理及技术两个方面着手。
在治理上，运营数据的来源往往涉及多个条线及部门（运营、人力资源、财务、各业务条线等），需要成立跨条线数据管理工作组对运营相关数据进行梳理，并委任各“数据类别”的负责人，由负责人牵头统一“数据类别”的定义、计算方法、获取路径。在系统上，根据数据负责人的要求，进行重点运营数据的自动化，包括更新、采集与报表；数据库从各个生产系统剥离，整合为中央运营数据平台，减少重合。
除了以上的四大方面外，我们认为建立快速敏捷的运营优化体制至关重要，通过敏捷性项目组的方式确保运营随着商业模式的转变而快速转变，通过专业化分工实现运营的稳定，形成“双速机制”，在变革和维稳中找到平衡点。
运营优化是持久战，我们坚信具有良好运营体系的保险公司将日益显示出其竞争优势。
根据《90后保险大数据报告》显示，90后人均持有4张保单，随着新一代消费主力的崛起，我国互联网保险行业即将迈入万亿级市场。与此同时，科技巨头加快扩张渗透，行业获客成本暴涨。流量稀缺的当下，仍有不少企业由于注册登录环节复杂繁琐，导致流量大量流失，遭遇「流量荒」。
竞争加剧，获客成本暴增据相关数据显示，以众安、泰康、安心、易安为代表的互联网保险公司，仅去年上半年营收规模已突破130亿元，同比增长44.22%，整个互联网保险市场极速扩张中。
而随着互联网巨头以及新玩家的急速涌入，行业的流量红利正在丧失。据互联网保险某项目工作人员透露，为了抢夺线上流量，各家甚至不惜亏本赚吆喝。「一款产品售价399元，获客成本就要去掉200-300元。」当然，这还不包括保费交到一半，突然停缴而流失的用户。
当前，各大互联网保险公司平均成本率高达142 %，被推高的流量成本已成为互联网保险企业除赔付外最大的支出。
传统短信验证成为阻碍流量转化的关键一环在各家互联网保险公司为了争夺流量，倾尽巨资投放广告拉新引流促活时，在业务的末端，却因为忽视用户体验流量不升反降。
ORACLE在《真实互联网用户的体验管理》的材料曾强调：每浪费用户1秒钟的时间，将造成11%的流量损失，而流量损失将带来巨大的业务收入减少。因此，像亚马逊这类巨头，更是将用户体验提升到以毫秒计量，因为产品造成对用户时间的浪费，哪怕是毫秒级，全年下来给它们带来的损失也高达16亿美元。相反，通过持续着力提升产品用户体验的企业，业绩增长平均超过10%。
用户留存曲线
在过去的很长一段时间里，作为流量入口的注册登录环节，大多数互联网保险企业仍然使用的是传统的短信验证码。但是短信验证，时常会出现校验时间较长、短信下发不稳定、短信接口容易被刷等问题，这将直接导致企业花真金抢夺下来的用户因为糟糕的体验而流失。因此，短信验证的差劲体验已成为花费巨大成本获取的价值流量进行成功转化的关键阻碍，亟待全新的方案。
极验神器助力流量高效转化
极验「无感本机认证」
针对上述业务痛点，极验「无感本机认证」结合三网运营商独有的网关安全认证能力，通过获取用户SIM卡中的手机号码，替代短信验证码，简化用户操作流程，用户体验更加顺畅，有效提高转化率。极验「无感本机认证」是现有短信验证方式的优化，能消除现有短信验证模式等待时间长、操作繁琐、容易泄露等问题，帮助企业优化认证流程，助力拉新、留存、促活。
该产品包含几大优势：
三大运营商直接合作，接入一家享受三网能力；进阶模式下，「无感本机认证」SDK自动处理预取号和失败情况下的重试逻辑，接入工作量减少40%以上，成功率提升5%以上；支持高并发自动扩容，日处理认证请求过亿，服务稳定有保障；过滤机器流量，保障流量安全，极验「无感本机认证」支持和行为验证的结合使用，在保证体验的同时帮助企业阻绝恶意程序带来的业务损失。助力H5营销场景高效转化
H5的营销场景，是流量转化的最大战场。目前极验「无感本机认证」在H5场景中表现为将用户当前使用数据流量的手机号与待校验号码进行比对，从而替代传统的短信验证码，直接简化用户操作流程。在兼顾用户体验与业务场景安全的前提下，保证了最大的流量转化率。
极验H5「无感本机认证」全新升级
当前H5的「无感本机认证」相比短信认证已做了优化，但是仍然存在输入手机号步骤较繁琐、无法获取用户真实手机号等问题。因此极验联合运营商在H5页面上再次升级，推出新一代「无感本机认证」，用户仅需手动补齐中间4位号码后，即可完成校验。在注册登录、支付确认、营销活动等场景都能有效应用以提高用户体验。
升级后场景示例：
某互联网保险应用，在旗下产品活动页面优惠领取场景，将升级后的极验H5的「无感本机认证」替代了之前的传统短信验证码。
部署前，「短信验证码」流程：
传统的「短信验证码」，用户需要完成包括：输入手机号码、获取短信验证码、等待验证码、输入验证码等操作，以上这些用户需要进行多大19次的点击。过多的环节设置，增加了产品体验门槛，造成每一次点击都存在流量流失的风险。
部署后，「无感本机认证」流程：
极验H5的「无感本机认证」用户仅需填充4位号码，即可完成优惠领取。极大优化了中间环节，帮助企业真正实现H5营销场景的高效转化。
抢先体验
当前，针对H5全新优化升级的「无感本机认证」已开放免费体验申请。前50个成功完成预申请的用户，还将获得此次首发的专享礼遇：欢迎登录极验官网垂询
流量之争，体验为王
随着互联网保险行业逐渐成熟与完善，产品体验必将成为企业流量之争的关键。越来越多创新企业开始重视旗下产品体验优化，兼顾交互体验与业务安全的极验「无感本机认证」创新解决方案，正在替代传统的短信验证码，助力互联网保险行业的快速发展。
补充拓展：互联网保险公司获客成本极低
先说结论免费是真的免费，不是骗人的额。可能存在误解哈。只是免费之后需要自己缴费参保哦，自己参保就需要交保费啦。天下没有免费的午餐哈，不过你说骗人的吧其实也没有，至少前期有一段时间是免费的，通常是几个月这样而且额度也不高。
保险公司设置免费参保的目的有几个。
1、保险公司可以获得客户基础信息和名单。
保险公司属于商业机构，是要赚钱的，那么有这些名单后，会认为这些客户是有保险意识的，可以进行二次开发，探寻新的需求或者推销。比如保险公司打电话推销，短信息推送消息等等
2、对于参保人来说，保险公司也确实提供相应的保障。
领取赠送的免费保险一旦出险，保险公司会按照合同理赔。只是赠险的保障额度也不会特别高，毕竟是免费来的，保险公司还要承担相应的成本和理赔风险，按常理来说有些不划算的，所以设置的额度不高也都能理解。
对于保险公司来说，重要的目的还是第一点：获客。
我们可以了解一下众安保险的股东情况，
众安在线财产保险股份有限公司（以下简称“众安”）是中国首家互联网保险公司，
排在前两名都是互联网巨头，凭借大数据和互联网整合信息的能力已是很强大，那么在这个基础的前提下，通过互联网获取客户信息自然成本上要比传统的保险公司获客成本要低很多。
有了客户名单自然开发起来就容易很多了，逐渐的就步入良性循环。
从股东构成来看，也能看出众安保险和其公司的产品不是骗人的，在国内成立保险公司经营业务，就要受到《中华人民共和国保险法》的法律约束和银保监会的监管。保单持有人的利益是能够得到保障的。
免费的东西都是有目的性的，免费赠送的保险也一样，免费赠送的保险一般保障时间短、保额不高，只是为了引流、广告、提高知名度等原因而出的。投保时保费的高低是根据险种、保额、被保险人年龄等情况而定的。不是骗人的。
免费的一般是赠险啊，一般是短期的意外险之类的。
你要买别的那就要钱。
他免费的赠险其实是做广告用的，你获得赠险之后如果觉得好，买别的就是要钱的鸭。
哪有不花钱就能获得的东西呢？
这是为了引流的一种方式，在买之前一定要了解清楚在投保，保险总是好的要买到适合自己的才是最好的