银行互联网思维拓客-银行互联网思维拓客方案
Time:2024-07-22 00:00:15
关于银行互联网思维拓客的问题，我们总结了以下几点，给你解答：
银行互联网思维拓客
民生银行信用卡“全民易分期”试水“远程面签”，与互联网信用消费产品同台竞技，能否更胜一筹？
《中国科技投资》记者 张雯、汪下弟
在信用卡拓客难、业绩下滑的市场环境下，民生银行（600016.SH）信用卡“全民易分期”试水“远程面签”引发业界关注，即无卡客户办理分期业务时需要先在线申请信用卡，通过“远程面签”后，即可在终审额度范围内享受分期服务，后续到网点激活后可正常用卡，继续消费。
信用卡资深研究人士董峥表示，在信用卡申请过程中引入“远程面签”为信用卡的网络获客起到重要的支持作用，它突破了“三亲见”（注：亲见客户本人，亲见身份证及证明资料的原件，亲见客户签名）、网点面签的阻碍，让用户在消费场景中远程申请信用卡，而且用户办理分期的同时也激活使用了信用卡，这种获客形式相对来说更有效，也使银行信用卡业务朝着新兴消费金融市场迈出了关键的一步，创造了银行信用卡与花呗、京东白条等信用消费产品在同一舞台上竞技的可能。
信用卡拓客难
刚刚过去的“6.18”购物节，成为疫情以来的首个大促活动，引来一众商家奋力“厮杀”，“战场”中不乏各家银行信用卡的身影。
受今年疫情影响，银行信用卡优惠纷纷转向线上消费场景，京东、天猫、苏宁易购等电商渠道备受青睐，信用卡绑定支付宝、微信、京东支付等第三方支付平台还可享受诸多优惠，甚至有银行进入直播间“吆喝卖货”，返现、满减、随机立减、免费分期等优惠形式齐上阵。
实际上，银行今年面临着信用卡拓客难、业绩下滑等诸多困境，各家银行也一直通过信用卡优惠活动“花式自救”。
央行公布的数据显示，今年一季度，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%，是近年来环比增速最慢的季度；一季度，银行卡应偿信贷余额为7.26万亿元，较上年末的7.59万亿元环比下降4.30%，首次出现负增长；授信使用率为41.34%，较上年末下降2.36个百分点，是近年来最低值。
某国有银行信用卡业务人员告诉记者：“受疫情影响，网点客户数量大幅减少，依托流量客户开展信用卡营销的效果大不如前，而疫情之下上门服务更是阻碍重重，往年的这个时候，我们行的工作重点就是外出办卡，找各种资源，去企业或者社区上门办卡，但是今年许多地方都是封闭式管理，拓客难度很大。”
多家银行工作人员亦向记者表示，“今年信用卡营销业绩大幅下滑，获客难、用户消费欲望降低是主要原因。银行纷纷通过增加线上消费场景，减少分期费用等方式深耕存量客户，吸引新用户。”
银保监会今年2月下发的《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》也强调，各银行保险机构要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。
业内人士表示，此次疫情使银行业务人员上门“三亲见”，核实客户和客户亲自到网点面签这两种发卡形式都遭遇阻碍，无论是线下获客还是网络获客，激活开卡都成了难题。在此背景下，民生银行信用卡“全民易分期”业务试水“远程面签”引发业界关注。
试水“远程面签”
据悉，民生银行信用卡“全民生活”APP首页的“全民易分期”业务内，用户可选择附近商户进行分期消费，合作商户包括电器城、医院、培训机构、美容院等，支持3、6、12、24期分期消费。
选中商户后，已持卡客户可在已有信用额度范围内直接办理分期业务，无卡客户则需要先在线办理信用卡，通过“远程面签”激活后，即可在终审额度范围内享受分期服务。
民生银行信用卡中心客服人员告诉记者，“远程面签”会进行人脸识别，审核身份信息，通过审核的客户可办理分期业务，获批信用卡的额度与在网点申请相同，后续客户到网点激活此信用卡即可正常使用，“在去网点激活之前，该信用卡只可办理一次分期业务及还款，不能继续消费。”
此前有媒体报道该“先分期后发卡”模式属于信用卡业务的突破创新，对此，董峥向记者表示，该业务真正的亮点是对“远程面签”问题的解决，“此次民生信用卡在合作商户分期业务的形式上有所创新，将信用卡申请和消费场景结合起来，通过移动端APP来完成，但是这并非如有些媒体所说的颠覆信用卡分期业务模式，它还是需要先在线申请信用卡。”
董峥继续称，在信用卡申请过程中引入“远程面签”是银行疫情期间获客的一步“妙棋”，为信用卡的网络获客起到重要的支持作用。它突破了“三亲见”、网点面签的阻碍，让用户在消费场景中远程申请信用卡，而且用户办理分期的同时也激活使用了信用卡，这种获客形式相对来说更有效，“之前的模式有很多用户申请完信用卡不开卡不激活，实际上对银行‘活卡率’的提升并没有帮助。”
民生银行信用卡中心一名工作人员也向记者透露，“远程面签”发卡和放贷效率很高，很多客户直接把它作为信用卡申请的渠道，目前看来是比较有效的获客创新手段。
董峥亦表示，民生银行信用卡的“全民易分期”业务，营造了在合作商户中进行分期消费的场景，朝着新兴消费金融市场迈出了关键的一步，同时也为信用卡获客引流，“创造了银行信用卡与花呗、京东白条等信用消费产品在同一舞台上竞技的可能。”
关于“远程面签”的风险问题，董峥认为，信用卡风险防范需要通过综合风控体系来完成，仅仅通过“三亲见”或者实地面签，并不能从根本上解决用户风险问题。“‘三亲见’解决的主要是身份造假问题，随着大数据和金融科技的发展，这种造假形式目前比例相对较小。”
“可以考虑给非网点面签的用户设置一个专用的额度而非全额度，虽然‘远程面签’用户在去网点激活前只能在额度范围内使用一次分期额度，即便是一次性分期业务，也是可能将授信额度全部使用的。”董峥补充道，“一次性使用全部额度而不再去网点面签，这对银行来说也是种风险”。
另外，记者获悉，目前只有民生银行正在监管许可下试点“远程面签”这一模式，但多家银行也都有意愿申请这一业务创新试点并且已经向监管层提交了类似方案。针对上述问题，记者致函民生银行，截至发稿，对方未作回应。
银行互联网思维拓客方案
传统企业如何面对互联网挑战
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周鸿祎 鲨鱼与沙漠：传统企业怎么面对互联网？ 我举几个例子。比如说无论是淘宝、天猫，还是京东商城，对于传统零售业的挑战。大家都可以感觉到。再比如通讯运营商，像电信、移动、联通，这些强大的国有企业被腾讯用一个简单的微信，不到3年的时间，基本上颠覆了。 今天很多传统的报纸和杂志，无论它的收入、读者量，都在下降。报纸和杂志被微博、微信以及各种新闻客户端所取代。传统的电视台正在失去年轻的观众，再过两年，人们再也不用每天晚上看电视，每天晚上7点到7点半再看同一个节目了。 最近，互联网这帮疯子又冲进电视制造的产业。最近，很多家电厂商请我去做交流，我语重心长地说：过去做家电的，怎么竞争都有底线，大家不管多少都还有些利润。现在，互联网的这帮野蛮人冲进来之后，都没有了底线——价格没有最低，只有更低。很多做了十年、二十年电视制造产业的大佬们都觉得很迷惑。
我恰恰觉得，这是最坏的时代，也是最好的时代。对于传统大企业来说，他们面对互联网，就像面临着绝世武功——《葵花宝典》，心情一定很纠结。冯仑把这种纠结称为“左手打右手”，但我觉得没有这么温柔。实际是传统企业若想成功，互联网给他们提出了一个问题：你是不是敢于自宫？ 当然了，企业越大，身体越大，自宫起来特别痛苦。《葵花宝典》最后一页写了，即使自宫，也未必成功。我现在给很多企业传授自宫术。互联网发展到今天，企业完全可以有机会逆袭。大家都用互联网思想把自己武装起来，不仅能够自宫，还能宫掉很多大企业。 一些传统企业在面临互联网挑战的时候，经历了特别复杂的心路历程。 第一个阶段叫看不起。他们觉得互联网是小玩闹，成不了大气。我们干这个行业都几十年了。很快他们发现说互联网这帮人也没折腾死，还折腾的越来越来劲，他们进入第二个阶段：看不清。于是，就准备研究。他们就觉得眼花缭乱。俗话说外行看热闹，内行看门道，对很多非互联网的传统企业来说，正因为他们不了解互联网的游戏规则，于是进入第三个阶段：看不懂。 为什么？冯仑说，价值观决定了一个企业的方向。一个企业做得越成功，它成功的东西就塑造了它的基因。你天天教育海里的鲨鱼，如何到沙漠上跟一个豹子打一架，这是鲨鱼无论如何都看不懂的事情。 有些企业过了一段时间，真的下决心开始读《葵花宝典》了。然而，新动物是要消灭掉老动物。等到很多企业犹豫地进入互联网的时候，发现互联网的先行者已经跑到前面了。 很多企业有些误区，觉得用互联网，不就是花钱买技术吗？互联网有很多大的概念，很多人一讲互联网就是云计算、大数据、社交网络、移动终端，好像你花了钱，买了互联网的技术，就变成互联网企业了。其实，我觉得那些都是一些战术。我认为，要面对互联网的挑战，必须要掌握互联网的几个基本价值观。它们和传统商业不一样。
第一个，大家要知道，互联网时代是一个消灭信息不对称的时代，是一个信息透明的时代。在互联网时代，顾客的消费行为发生了变化。你们注意到没有，在没有互联网的传统时期，商家跟消费者之间的关系，是以信息不对称为基础。通俗地讲，买的没有卖的精。 传统的商业里，讲的是：客户是上帝。在这样的经济关系里，只有两个维度：一个是商家，一个是客户。客户是谁？是花钱买你东西的人。谁向我付钱，他才是上帝。这是传统经济的游戏规则。 各种营销理论，通过产品包装、广告推广、促销甩卖，都是一个目的，就是要把东西卖给顾客。但是，有了互联网之后，游戏规则变了。消费者变得越来越有主动权，越来越有话语权。这种基于信息不对称的营销，其效果会越来越小，而用户的体验会变得越来越重要。 今天，所有的产品高度同质化。你提供给用户的，过去是功能，后来是满足用户的需求，再进一步说是给用户创造价值。但最后，你发现能胜出的决定性要素，其实是用户体验。
将互联网思维应用到传统行业中去。
多与买家联系，过节送东西，联络感情
应用互联网思维，开始接触电子商务，TomHua的世界互联网峰会可以考虑参加
传统银行业目前的确处境艰难，除了年纪稍大一点的民众，许多人办理业务已经不去银行柜台了，前几年还风风火火的理财产品这几年已经被互联网金融冲击的差不多了，面对互联网金融的冲击，银行业也需要不断创新，唯有创新才能占领市场。
1、传统银行业的优势在于风控，这是互联网金融的劣势，银行可与互金行业互相合作，互联网金融的优势在于低门槛，操作便捷，透明高效，两者可互相结合。
2、银行业务也应逐渐互联网化，这个目前银行已经在慢慢推进，以后的营业厅都会是在掌上。
3、不断开发新产品吸引用户，除了储蓄贷款业务外，也应多发展其他理财业务，银行有很多存量用户，可对这些用户做分析，利用其大数据分析出不同用户的风险偏好，从而开发出适合用户的产品。
4、银行最大的功能是提供资金融通，支持实体经济，这个是互联网金融比不了的，应在这块做强做深。
银行互联网思维拓客心得体会
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最新银行工作心得体会述这画谈最新银行工作心得体会篇1时间过得飞快，成为XX银行的员工线输木目经还将已经有近6个月了，这6个月是在不知不觉的成千米半情裂相怀铁长中飞速度过的，每一天都因为充实而过得很快。这6个月里我学到了很多，自己也思考爱伟货生胡情神间冷贵径了很多。比起第一天上班时的那种紧张，激动，还有一点不知所措的心情来，现在的我多了一份从容，坚定，更多了一些信心，想要做到更好。我知道未来的路还有很远，我在这个大家庭还要度过很长的时间，也许，我将毕生致力于我行的发展。正因为如此，胜真完消起古色课我愿意竭尽全力，真诚奉献。这就是XX带给我友句仍机的自信和动力。怀着美好的憧憬和从零开始的心态，走进了XX银行这个大落创黑家庭，这是一个充满着朝气，充满活力，蒸蒸日上，蓄势待发的大集体。为期一个月的岗前培训帮助我进一步了解了XX的文化内涵以及未来的发展方向，促进我尽快实现从学生到职场一员的角色转换，但同时也使我意识到了自思强己肩膀上的责任。回想走进XX的每一步，我待倒虽独频验布首答州都感慨万千。作为一名应届大学毕业生，能够找到一个出色的企业来工作，是很多人的梦想。然而我很幸运的得到了这个机会。我也是一名年轻人，初出茅庐，锋芒毕露。既有发挥自己才华的渴望，又有因为接触社会不多而产生的猜疑和犹豫。但是直觉告诉我，勇敢地走下去才是唯一的方法。我总是需要在大量的实践中充实自己，发能取章贵以站王宁蛋展自己，发挥自己的能力式福判，这是一名年轻人应该有的激情和梦想。所以我带着这股冲劲儿，勇往直前，风雨无阻。然而真正进入所在岗位投入工作之后我才感觉到前