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所谓投资理财,通俗来讲,就是用闲余资金来做风险投资生意 ,比如股票、基金、外汇等资金类产品的买卖。c、 家庭收支及损益
家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入,一般来讲分几个类别:
常规收入(工资、奖金、补助、福利等)
经营收入(房租、佣金等)
投资收入(股票、基金、债券等)
偶然收入(彩票等)
家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来将分几个类别:
日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)
投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)
意外支出(医疗、赔偿等)
消费支出(旅游、保健、购物等)
以上关于收入支出的归类不一定全面,根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理,是进行家庭资产管理的第一步。
家庭损益是指阶段时间内,家庭的收支及余额等财务状况,通常可以用报表的形式表现出来,这就是收支损益表。通过这张表,可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况,在下一个财务周期制作相应的财务计划,从而科学的控制的资金流动, 达到理财的目的
d、 投资项目选定:
为理财目标投资,选定合适您的投资项目和策略,例如,为了买房,您选择在某段时间内储蓄多少钱,或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。
根据不同的投资人,会有不同的投资风格,大致可分为几类:
风险型投资者,愿意接受高风险以期获得高回报;
普通型投资者,愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;
保守型投资者,几乎不愿意承担风险,这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。
风险承受能力的判定标准有两个,一个是家庭财务状况,另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力,可以选择不同的投资方式和投资项目。
e:资金筹集:
通过家庭资产的评估,收支项目的制定,投资项目的确定后,可以筹集家庭资产中可用于投资的资金,不仅仅是您可动用的现金,还可以通过举债方式筹集,当然,您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。
借贷的方式很多,比如通过亲友,或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面,一方面是注意借贷的合法性,理财不同于投机,所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益,否则借贷就没有意义,反而会浪费时间和精力。
f:金融机构的选定:
理财活动离不开金融机构,各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定最适合自己的机构,会使理财活动更加有效的进行。
在此简单的介绍一下各类金融机构:
(1)、银行
银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。
国营四大银行:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。
商业银行:股份制或地方商业银行,如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。
外资银行:这类银行目前还处于初步开放阶段,但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。
(2)、证券公司
主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易,那么可以不涉及证券公司。 (3)、基金公司
主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易,那么可以不涉及基金公司。 (4)、期货公司
提供国内三家交易所上市的商品交易。
(5)、交易所
包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。
(6)、保险机构
一是各地社会保险局,提供养老、医疗、失业等基本保险;
二是各个商业保险公司,提供人寿、财产、责任等方面的保险,如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。
(7)、其他金融机构
如职工单位基金等,需注意的是保证往来金融机构的合法性,以提高个人财产的安全系数。
g、理财的管理:
在有条件的前提下,选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。
管理内容包括阶段性财务计划的制定,日常的财务记录(收支记账),定期的各项财务状况查询(收支一览、投资损益等),实时的财务数据统计等方面。
在此,我们推荐《财智家庭理财》软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算,记录日常收支、投资账目,并以各种详尽准确的报表进行归纳统计,还可以安全的连接因特网,从财智公司网站下载最新的财务数据(股票、基金等实时价格),连接网上银行等,并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物《财智周刊》。
按这样的步骤,您一定能感到理财活动原来并不困难,但是,还有几个方面的问题需要提请您的注意:
1、坚定理财信心,切忌半途而废;
2、提高理财技巧,在实践中学习,尽量阅读相关书籍;
3、总结理财经验,温故知新,掌握理财动向;
4、强化风险意识,分析形式,规避风险;
5、遵循理财规范,不投机,不冒进,冷静投资,科学管理。
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