中国央行-中国央行降息最新消息2022
编辑整理：整理来源：腾讯视频，浏览量：83，时间：2022-10-10 23:42:01
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前沿：中国央行
一、银行同期贷款利率是多少
银行当期贷款利率就是当年执行的利率。目前，中国人民银行公布的同期利率为：一、商业贷款：1、贷款期限一年以内(含一年)，利率为4.35%;2、贷款期限一至五年(含五年)，利率为4.75%;3、贷款期限五年以上，利率为4.90%。
二、公积金贷款：1、贷款期限五年以下(含五年)，利率为2.75%;2、贷款期限五年以上，利率为3.25%。
各大商业银行会在上述基准利率上进行浮动执行，具体浮动的比例是根据借款人的资质、贷款类型等因素决定的。
在知道贷款利率、贷款期限、贷款金额以后，借款人可以用公式“利息=贷款本金*贷款利率*贷款期限”计算出利息。
拓展资料：1、银行贷款利息率是在一定时期内利息额对贷款平均占用额的比率，简称利率。
其计算公式为：通常以月利率和年利率表示。月利率和年利率的关系是：月利率×12=年利率年利率÷12=月利率。
利息与利率的关系是：利息=利率×本金。如款用复利，则： 利息=本利和-本金。式中： 本利采=本金×(1 利率)时期;也可以： 利息=本金×。
2、住房按揭贷款基准利率是指由中国人民银行公布的住房按揭贷款统一基准利率即住房按揭贷款最高限利率。
当银行贷款利率处于不稳定有上下波动时，各银行在住房按揭贷款基准利率的基础上最高可以下浮10%此作为各银行按揭贷款现行利率并执行。
根据人民银行的规定，商业银行的个人住房按揭贷款利率可以下浮15%了，不过必须是首套自住房，抑或是第一套住房贷款已经结清的情况。
3、贷款利率涉及财政与信贷，提高贷款利率，扩大存贷利差，会增加银行利润，同时，会减少企业利润，减少财政收入；反之，降低贷款利率，减小存贷利差，会减少银行利润，同时，会增加企业利润，从而增加财政收入。
贷款利率上限就是由国家金融权力机构人民银行制定和出台的专门针对办理贷款的限度，最多可以贷多少的具体执行标准的一个最高额度的设定。
中新网9月26日电 26日，“中央人民银行”微信公众号发布《防范化解金融风险 健全金融稳定长效机制》，该文提到，党的十九大以来，人民银行会同有关部门打好防范化解重大金融风险攻坚战，持续推动健全金融稳定长效机制，有效应对复杂严峻的国内外形势和新冠肺炎疫情的冲击考验，维护了金融稳定安全发展大局，为金融业持续健康发展营造了安全稳定的良好环境。
一、防范化解金融风险取得重要成果
一是果断处置高风险企业集团和高风险金融机构。按照市场化、法治化的原则，对“明天系”“安邦系”“华信系”、海航集团等资产负债规模大的高风险企业集团进行“精准拆弹”。果断接管包括包商银行在内的10家“明天系”金融机构，目前均已顺利结束接管。稳妥处置银行并推动其改革重组，及时阻断其风险跨机构、跨市场蔓延。顺利完成恒丰银行等重点金融机构风险处置。稳妥推进华融公司风险处置，顺利完成增资引战并推动其聚焦主责主业、瘦身化险。支持配合相关地方政府推动中小金融机构改革化险，高风险中小金融机构的数量总体下降。
二是有效压降影子银行风险。按照“防风险、治乱象、补短板”的要求，出台资管新规及配套实施细则，统一资管产品监管标准，重点拆解高风险影子银行业务和交叉性金融产品。2022年6月末，资管产品净值化比例为87%，较2018年末提高41个百分点。资管业务逐步回归直接融资本源，影子银行风险持续收敛，行业转型发展取得实效。
三是全面清理整顿金融秩序。互联网金融风险专项整治工作顺利完成，近5000家P2P网贷机构已经全部停业。持续打击境内虚拟货币交易炒作，中国境内比特币交易量在全球占比大幅下降。金融资产类交易场所清理整顿工作取得积极成效，无序扩张和野蛮生长势头得到有效遏制，数量、业务规模和涉众人数均大幅压降，风险明显收敛。深入推进“伪金交所”专项整治工作，消除监管真空。严厉打击非法集资，过去5年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
二、扎实推进金融稳定长效机制建设
一是持续推动构建结构合理、层次分明、差异化竞争的金融机构体系。持续推动大型商业银行保持稳健经营势头，不断夯实风险抵御能力，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行已成为全球系统重要性银行，资本和资产规模跃居全球前列，经营效率接近国际先进水平。全面落实政策性、开发性金融机构改革方案，推动政策性、开发性金融机构坚持职能定位，建立现代金融企业制度，不断完善组织架构和治理结构，有效提升资本实力，推进业务分类分账，发挥好在支持国民经济发展重点领域、薄弱环节的重要作用。引导中小银行回归本源、深耕本地、下沉服务，推进中小银行补充资本，进一步增强中小银行风险抵御能力。稳步推进农村信用社深化改革，支持各省(区)制定农村信用社改革方案，落实中央对省联社“淡出行政管理”的改革要求，因地制宜做优做强行业服务功能。
二是不断健全金融风险监测、评估、预警体系。加强系统性金融风险监测和评估，全面评估我国金融体系稳健性状况，发布《中国金融稳定报告》。自2017年起按季对约4400家机构开展央行金融机构评级工作(分为1-10级和D级)，通过对其公司治理、资产管理、流动性风险、市场风险等方面进行评估，科学、合理评价金融机构经营管理水平和风险状况，引导金融机构审慎、稳健经营。在持续化解高风险机构(评级为8-10级和D级)风险的同时，2020年底以来按季度对央行金融机构评级1-7级的银行开展风险监测预警，及时识别苗头性风险并采取措施促使大部分银行异常指标回归至行业正常水平，避免潜在风险演变为实质风险。自2012年起连续11年对银行业开展压力测试，覆盖约4000家银行业金融机构，结合我国银行业特色和发展趋势，已逐步建立起适应国内金融形势的压力测试框架，形成了广域覆盖、层次清晰、内容丰富的压力测试体系和常态化工作机制。运用金融市场压力指数、股票质押融资风险压力测试、公募基金流动性风险压力测试、保险业专项压力测试等工具，及时监测资本市场、保险业风险及跨市场风险状况。
三是实施并完善存款保险制度。自2015年《存款保险条例》发布以来，我国存款保险制度实施顺利，在守护好老百姓的“钱袋子”、促进银行业审慎经营等方面发挥了重要作用。2022年6月末，全国共有4018家投保机构。存款保险标识全面启用，存款保险宣传取得成效，存款保险制度逐步深入人心。风险差别费率机制不断完善，早期纠正初显成效，累计推动数百家机构退出问题投保机构名单。探索发挥存款保险市场化、法治化处置平台作用，支持重点区域和机构风险化解。
四是设立金融稳定保障基金。根据中央有关工作部署，2022年，人民银行会同有关部门加快推动建立金融稳定保障基金。金融稳定保障基金定位于由中央掌握的应对重大金融风险的资金，资金来自金融机构、金融基础设施等市场主体，与存款保险基金和相关行业保障基金双层运行、协同配合，共同维护金融稳定与安全。在重大金融风险处置中，金融机构、股东和实际控制人、地方政府、存款保险基金和相关行业保障基金等各方应依法依责充分投入相应资源。仍有缺口的，经批准按程序使用金融稳定保障基金。目前，金融稳定保障基金基础框架初步建立，已有一定资金积累。
五是补齐金融稳定制度短板。强化人民银行宏观审慎管理和系统性金融风险防范职责，开展金融业综合统计，出台加强金融控股公司、系统重要性金融机构监管等制度性文件，统筹金融基础设施监管。出台《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，防范实业风险与金融业风险交叉传递。发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》，提高全球系统重要性银行服务实体经济和抵御风险的能力。发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行不得通过非自营网络平台开展存款业务，稳妥有序处理存量业务，已开展的业务到期自然结清。牵头起草《金融稳定法》并向社会公开征求意见，加强金融稳定法律制度的顶层设计和统筹协调，压实各方责任，充分发挥法治固根本、稳预期、利长远的作用。
三、下一步工作思路
经过三年集中攻坚，一批紧迫性、全局性的突出风险点得到有效处置，金融脱实向虚、盲目扩张的局面得到根本扭转，金融风险整体收敛、总体可控。当前我国金融体系总体稳健，突出表现在金融机构稳健性程度保持在较高水平。我国银行业总资产在金融业总资产中占比超过90%，银行稳则金融稳。2021年末，我国央行金融机构评级安全边界内(1-7级)的银行资产规模占银行业总资产的98.9%，其中24家大型商业银行资产规模占银行业七成以上，评级一直优良，发挥了金融体系稳定“压舱石”的关键作用。
人民银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续抓好金融改革发展稳定工作，进一步夯实金融稳健运行制度基础，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。一是按照既定方案，分类施策，持续化解重点企业集团和金融机构风险。二是进一步推动深化金融机构改革，完善公司治理结构。三是推动提高监管有效性，持续强化金融业审慎监管和行为监管，加强消费者和投资者保护。四是坚持“治已病”和“治未病”相结合，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，补齐金融风险防范化解制度短板。(中新财经)
补充拓展：中国央行
二者是不一样的。
第一、中国人民银行，简称央行，是中华人民共和国的中央银行。是国家最高的货币金融管理机构，是非盈利机构。
它是不办卡!不办卡!不办卡!(重要的事情说三遍!)
位于的央行总部长这个样子:
在其他城市，基本是每个城市都有一个分行。
第二、中国银行，才是你办卡、储蓄、换外币等办理各种对个人业务的银行。是国有商业银行之一，与建行、农行、工商等类似。每个城市都有好几家分行。
第三、今天我们主要来说说中国人民银行究竟是做什么的:
如图:
总的来说就是:管其他商业银行的，管市场流动的钱，管各种货币调控(如降息、降准、加息等)，发行人民币等大事。
第四、行主要业务:
1、货币政策
货币政策的主要工具有:公开市场业务、存款准备金、中央银行贷款、利率政策、常备借贷便利。
2、监督稽核
通过分析定期报告和现场稽核对金融机构进行监管。
3、支付体系
中国人民银行作为中国支付体系建设的组织者、推动者、监督者
4、信贷服务
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
5、经理国库
中国人民银行具体经理国库，组织管理国库工作是人民银行的一项重要职责。
6、征信管理
征信系统全面收集企业和个人的信息。企业和个人可以到中国人民银行查询信用状态。
近两年来，央行不断降息、降准，估计这个大家并不陌生了。
降息、降准都是央行调控市场的货币政策，尽管已经多次降息降准了，但大家或许还是会有疑惑:降准是什么意思?和降息又有什么区别?
第五、今天再和大家说说降息、降准到底是什么意思，又有什么意义:
1.降准
降准叫降低存款准备金率，是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款，所以，央行要求银行将所有存款的一定比例交给央行来保管，作为准备金，而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。
举个栗子，降准前，我国金融机构的准备金率为 10%，那么银行每收进 100 万元存款，就要上交 10 万元给央行作为存款准备金，剩下的 90 万元才能拿去放贷。
现在，存款准备金率下调 0.5 个百分点后，准备金率就是 9.5%，也就是说，这时银行可以用来放贷的金额就变为 90.5 万元了。
2.降息
降息是降低银行的贷款利率，吸引更多的人贷款。这个政策不能增加市场资金量，但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为，但也不一定代表货币流通量就会因此增加。
当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。
总的来说，降准就是投放流通货币，降息是鼓励投资。
3.那么，降息降准会对老百姓的生活有什么影响?
1、去银行存钱，利息变少了;
2、商业贷款和公积金贷款利率均下降房贷压力小了;
3、促进消费，利息减少，消费者信心指数会有所上升;
4、降准降息时 A 股受益板块包括房地产、银行股、非银金融股、证券、基建、有色及煤炭等行业。
5、降息会进一步引发人民币的贬值预期，对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但人民币贬值利于出口，有利于出口中高端产品的企业。
6、" 宝宝 " 类产品和银行理财产品收益率将下行
7、贷款环境宽松，创业投资更容易
降息降准的最根本目的是让市场上有更多的钱来流动，那么，加息升准就是相反了。
这些对市场的调控，都体现了中国人民银行的重要性!
（推荐答案！）在这里我们要区分中国银行和中国人民银行的话,只能从他们的领导与被领导的关系来区分.
中国人民银行作为中央银行,是所以银行中的银行!负责人民币的发行,监控,对各商业银行进行监督,他的业务范围基本上属于非赢利性质的,主要是对个商业银行进行再贴现!
而中国银行，虽然名称上差了那么几个字,但却属于商业性质的银行，被中国人民银行监控，领导!中国银行属于赢利性质的商业银行!
但他们的联系却不仅仅于此!各国家控股的银行,其中包括交通银行，农业银行，建设银行,中国银行，等各个商业银行，由于由国家出资成立，一定程度上我们还可以认为他是中国人民银行的下属子公司,代为行使商业经营!
有关中国人民银行和其他银行的资料建议你登陆中国人民银行网进行查找!!!! （推荐答案！）
不一样.
中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行.
中国人民银行（The People's Bank Of China），简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 （推荐答案！）
不一样：中国人民银行可以看作管理其他银行的总银行管理局，而中国银行只是一个普通的银行